Precio de compra
Algunas operaciones parten del precio pactado de la vivienda. Ese importe condiciona cuánto debe aportar el comprador con fondos propios.
HIPOTECA 80 · ANDALUCÍA
Hipoteca 80 para comprar vivienda con números claros desde el principio
Financiar alrededor del 80% puede ser el punto de partida más habitual, pero el porcentaje por sí solo no explica cuánto dinero tendrás que aportar ni cómo influirá la tasación.
Revisamos precio de compra, valor de tasación, ahorro disponible, gastos, deudas, ingresos y cuota sostenible para que sepas qué margen tienes antes de reservar una vivienda o presentar la operación.
LO IMPORTANTE
El 80% no siempre se calcula sobre la misma base
Valor de tasación
La tasación puede influir en la base de cálculo. Si sale por debajo del precio, la aportación necesaria puede aumentar.
Criterio de la entidad
La entidad puede trabajar con el menor valor entre compra y tasación o aplicar sus propios límites según perfil, inmueble y riesgo.
AHORRO REAL
Por qué dos compradores con el mismo 80% pueden necesitar ahorros distintos
No basta con restar el 20% al precio de la vivienda. Además de la parte no financiada hay que contemplar impuestos, notaría, registro, gestoría, tasación y otros costes que dependan de la operación.
También cambia el resultado cuando el precio y la tasación no coinciden. Si la tasación queda por debajo, el importe financiable puede ser menor de lo esperado. Si sale por encima, puede dar margen técnico, pero no obliga a la entidad a prestar más.
La pregunta útil no es solo “¿me financian el 80%?”, sino “¿sobre qué valor, cuánto tendré que aportar y qué margen me quedará después de firmar?”.
ESCENARIOS
Qué puede cambiar entre compra y tasación
Escenario
Qué puede ocurrir
Qué conviene revisar
80% sobre compra
La financiación parte del precio pactado.
Ahorro, gastos y cuota mensual.
Tasación inferior
Puede reducir el importe financiable.
Diferencia a aportar y viabilidad de la compra.
Tasación superior
Puede aportar margen, sin garantizar más financiación.
Criterio concreto de la entidad.
Más del 80%
Puede estudiarse en determinados perfiles.
Solidez de ingresos, deudas, ahorro y expediente.
QUÉ MIRAN
Una hipoteca 80 no se aprueba por el porcentaje
Ingresos y estabilidad
Importe, regularidad, antigüedad laboral y capacidad para justificar los ingresos.
Deudas activas
Préstamos, tarjetas y otras cuotas reducen el margen disponible para asumir la hipoteca.
Ahorro y colchón
No solo importa llegar a la firma, sino conservar margen después de la compra.
Precio y tasación
La relación entre ambos valores puede reforzar o tensionar el planteamiento.
Cuota sostenible
La operación debe encajar con tu economía real, no solo con un máximo teórico.
Documentación
Un expediente ordenado evita contradicciones y permite valorar mejor el caso.
SEGUNDA VIVIENDA
El 80% puede analizarse de forma distinta si ya tienes otra vivienda
En una segunda vivienda suele mirarse con más detalle la carga financiera total. Si ya existe otra hipoteca, alquiler u otras obligaciones, la entidad revisará cómo queda el conjunto después de incorporar la nueva cuota.
Por eso, aunque el porcentaje sea el mismo, una hipoteca 80 para segunda vivienda no debe plantearse exactamente igual que una compra de vivienda habitual. Conviene estudiar ahorro, deudas actuales, destino del inmueble y margen posterior.
ERRORES A EVITAR
Lo que más debilita una operación antes de llegar al banco
Contar solo la entrada
El 20% no financiado no es el único dinero necesario. Los gastos de compra y el margen posterior también forman parte de la operación.
No saber sobre qué valor se calcula
Dar por hecho que compra y tasación producirán el mismo resultado puede crear un agujero de financiación.
Reservar sin revisar viabilidad
Firmar demasiado pronto puede dejarte sin margen si luego cambia la tasación o la entidad no acepta el planteamiento.
Forzar más financiación
Pedir más porcentaje no siempre mejora la compra. Si la cuota queda ajustada, puede ser mejor replantear precio, deuda o ahorro.
MÉTODO FÉNIX
Cómo revisamos una hipoteca 80
Foto completa
Ingresos, estabilidad, deudas, ahorro, precio, gastos y posible tasación.
Escenarios
Comparamos qué pasa si la tasación coincide, sube o baja y cuánto dinero propio necesitarías en cada caso.
Decisión
Te ayudamos a valorar si conviene avanzar, ajustar la compra o preparar mejor el expediente antes de presentarlo.
PREGUNTAS FRECUENTES
Dudas habituales sobre la hipoteca 80
¿Qué significa una hipoteca 80?
Es una financiación que puede cubrir aproximadamente hasta el 80% de la referencia que aplique la entidad. Esa referencia puede depender del precio de compra, la tasación o el criterio interno del banco.
¿El banco da el 80% del precio o de la tasación?
Depende de la entidad y de la operación. Por eso conviene saber qué base se utilizará antes de contar con una cifra cerrada.
¿Cuánto ahorro necesito?
No basta con calcular el 20% restante. Hay que sumar los gastos de compra, posibles diferencias de valoración y un margen posterior.
¿Qué pasa si la tasación sale más baja?
El importe financiable puede reducirse y obligarte a aportar más dinero, renegociar el precio o replantear la compra.
¿Y si la tasación sale más alta?
Puede dar más margen técnico, pero no obliga a la entidad a aumentar la financiación.
¿Se puede pedir más del 80%?
Puede estudiarse en ciertos perfiles, pero exige revisar con más cuidado ingresos, deudas, ahorro, vivienda y documentación.
ESTUDIO HIPOTECARIO
Revisa tu hipoteca 80 antes de comprometerte con la compra
Ordenamos los números contigo para que sepas cuánto puedes aportar, qué papel puede jugar la tasación y qué cuota tendría sentido para tu situación.
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