Un préstamo lombardo es una herramienta financiera que permite a inversores obtener liquidez inmediata utilizando sus activos como garantía, sin necesidad de venderlos ni hipotecar una vivienda. Esto lo convierte en una opción especialmente atractiva para quienes buscan invertir en inmuebles sin renunciar a la rentabilidad de su cartera.
Acciones, fondos de inversión, bonos o carteras gestionadas pueden servir como aval para que el banco preste entre el 50 % y el 90 % de su valor. Esta estrategia es ideal para inversores que desean actuar con rapidez y flexibilidad cuando se presenta una oportunidad inmobiliaria.
¿Qué es un préstamo lombardo y por qué deberías conocerlo si piensas invertir en inmuebles?
El préstamo lombardo es una solución financiera utilizada por perfiles inversores que desean obtener financiación sin tener que vender sus activos financieros ni hipotecar una vivienda. En lugar de ofrecer un inmueble como garantía, el cliente pone en prenda su cartera de inversión: fondos, acciones, bonos o carteras gestionadas.
Esto significa que tus activos continúan invertidos y generando rentabilidad, mientras accedes a liquidez inmediata. El banco, a cambio, te presta un porcentaje del valor de esos activos —generalmente entre el 50 % y el 90 %, según su naturaleza y riesgo— permitiéndote movilizar ese capital en nuevas oportunidades, como la compra de un inmueble.
Se trata de una herramienta muy valorada entre inversores que buscan actuar con agilidad en el mercado inmobiliario sin interrumpir su estrategia patrimonial a largo plazo.
Resumen: El préstamo lombardo es la forma más inteligente de “hacer que tu dinero trabaje en dos frentes a la vez”: seguir invirtiendo mientras aprovechas oportunidades inmobiliarias.
¿Cómo funciona el préstamo lombardo?
Tienes activos financieros
Ejemplo: 100.000 € en fondos, acciones o bonos. No necesitas venderlos.
El banco analiza tu cartera
Según el activo y tu perfil, puedes recibir entre el 50 % y el 90 % del valor en préstamo.
Recibes liquidez inmediata
Utilizas ese dinero para invertir en vivienda, reformar o adquirir un local.
Tus inversiones siguen activas
No los vendes: tus fondos continúan generando rentabilidad mientras inviertes.
Así accedes a liquidez sin perder el crecimiento de tu cartera ni asumir una hipoteca tradicional.
✨ Ventajas del préstamo lombardo
El préstamo lombardo es una de las soluciones de financiación más flexibles e inteligentes para quienes ya tienen patrimonio financiero. Estas son sus principales ventajas:
- ✅ No vendes tus activos: Siguen generando rentabilidad a largo plazo. Tu dinero trabaja en dos frentes a la vez.
- ✅ No hipotecas una propiedad: Ideal si ya tienes una vivienda libre de cargas y no quieres comprometerla.
- ✅ Liquidez inmediata: Puedes disponer del dinero en pocos días, sin esperar largos procesos de aprobación.
- ✅ Intereses más bajos que un préstamo personal: Especialmente si tienes un perfil de banca privada o activos de calidad.
- ✅ Amortización anticipada sin penalización: En la mayoría de los casos puedes devolverlo cuando quieras, sin costes extra.
- ✅ Sin impacto hipotecario en CIRBE: Preservas tu capacidad futura para solicitar otras hipotecas si lo necesitas.
En resumen, el préstamo lombardo te da acceso a financiación inmediata sin sacrificar la rentabilidad de tu cartera ni asumir una hipoteca tradicional. Una opción de alto nivel para inversores con visión estratégica.
⚠️ Riesgos y aspectos clave a tener en cuenta
Como toda herramienta financiera, el préstamo lombardo no está exento de riesgos. Aquí te explicamos de forma clara y directa los puntos críticos que debes considerar antes de contratar uno:
📉 Riesgo de margin call
Si el valor de tus activos cae por debajo de cierto umbral, el banco puede exigirte aportar más garantías o amortizar parte del préstamo. Esto puede forzarte a vender activos en mal momento.
🔐 Solo apto para perfiles con patrimonio
El préstamo lombardo no está pensado para cualquier ahorrador. Normalmente se exige un patrimonio financiero mínimo superior a 100.000 € en activos líquidos.
📋 Condiciones personalizadas
El tipo de interés, porcentaje financiado, plazo y requisitos varían mucho según el banco, tu perfil de riesgo y los activos que aportes. Es fundamental comparar bien.
📊 Correlación con mercados
En entornos de crisis, es posible que tus activos y el mercado inmobiliario bajen al mismo tiempo. Esto puede amplificar el riesgo si estás demasiado apalancado.
Por eso, es clave contar con una buena planificación y asesoramiento financiero antes de usar este tipo de producto. En FenixCapital te ayudamos a estructurarlo con seguridad y visión estratégica.
🧠 ¿Cuándo usar un préstamo lombardo en lugar de una hipoteca?
El préstamo lombardo no sustituye a la hipoteca tradicional, pero sí puede ser una alternativa más eficiente y flexible en situaciones concretas. Estas son las circunstancias donde tiene más sentido utilizarlo:
- ✅ Ya tienes patrimonio financiero: Si cuentas con fondos, acciones o carteras gestionadas y no quieres venderlos.
- ✅ Quieres evitar hipotecas a largo plazo: No deseas asumir deudas a 20 o 30 años con garantía hipotecaria.
- ✅ Buscas rapidez: Necesitas actuar con agilidad ante una oportunidad de compra o inversión puntual.
- ✅ Deseas mantener tu capacidad de endeudamiento: Prefieres no hipotecar para conservar margen de maniobra futuro.
- ✅ Tu objetivo es rentabilizar la propiedad: Compras para alquilar, reformar y revender o generar plusvalía, no para uso habitual.
- ✅ Tienes una estructura patrimonial (SL o holding): El préstamo lombardo puede integrarse con beneficios fiscales y contables.
En resumen, si tienes activos financieros y piensas como inversor, el préstamo lombardo te da velocidad, libertad y eficiencia fiscal para aprovechar oportunidades inmobiliarias sin comprometer tu estrategia patrimonial.
🏗️ Estrategias de inversión inmobiliaria con préstamo lombardo
El préstamo lombardo no solo es una fuente de liquidez: es una palanca estratégica para estructurar operaciones inmobiliarias rentables. Aquí te mostramos cuatro formas reales de utilizarlo de forma inteligente:
🧱 1. Compra + Reforma + Alquiler
Utilizas el préstamo para adquirir y reformar un inmueble. Luego lo alquilas y amortizas el préstamo con las rentas. Rentabilidad por revalorización + ingresos pasivos.
🔄 2. Estrategia puente
Financias una compra mientras vendes otra propiedad o esperas una herencia o ingreso importante. Evitas vender con prisa o mal timing.
📈 3. Escalado patrimonial
Ya tienes una propiedad y fondos invertidos. Usas el lombardo para comprar una segunda sin endeudarte más. Ideal para ampliar cartera sin perder liquidez.
🪜 4. Diversificación inteligente
Combinas renta fija/variable con ladrillo. Mientras tu cartera sigue generando rentabilidad financiera, el activo inmobiliario añade estabilidad y plusvalía.
Estas estrategias se adaptan a diferentes perfiles: desde el inversor conservador que busca estabilidad, hasta el perfil dinámico que quiere multiplicar su patrimonio sin frenar el crecimiento de su cartera financiera.
📍 ¿Se puede usar el préstamo lombardo para invertir en Córdoba?
Córdoba es una ciudad con múltiples zonas con potencial de rentabilidad inmobiliaria. Si ya dispones de fondos invertidos y no quieres descapitalizarte, el préstamo lombardo te permite entrar en el mercado local con rapidez y visión.
🏘️ Fátima, Valdeolleros, Levante
Zonas con buena relación calidad/precio. Ideales para operaciones de reforma + alquiler.
🏚️ Ronda de Tejares, Ciudad Jardín
Barrios antiguos con fuerte demanda de alquiler. Oportunidad para crear rentas pasivas.
📈 Poniente, Miralbaida
Zonas emergentes con proyección de revalorización. Buenas para entrada con vistas a medio plazo.
🏡 Zoco, El Brillante
Áreas prime. Perfectas si buscas adquirir inmuebles de alto valor sin descapitalizar tu cartera.
Si tienes fondos parados y estás esperando el momento ideal para entrar en el mercado inmobiliario cordobés, el préstamo lombardo puede ser tu mejor jugada. Actúa con agilidad, sin vender y sin hipotecarte.