Acabas de pasar por un divorcio y, créeme, sabemos que no es fácil…
1. Errores a Evitar al Buscar Hipoteca 🧠
En un momento de vulnerabilidad como este, es fácil cometer errores…
- Ir al primer banco sin comparar: Cada entidad tiene sus propias políticas…
- No tener preparado tu expediente: Los bancos necesitan una visión clara…
- Pedir más de lo que puedes pagar: Sé realista con tus posibilidades…
- No contar con ayuda profesional: Un bróker hipotecario especializado…
- Tomar decisiones apresuradas: Muchos errores se cometen por agotamiento…
2. Prepara tu Expediente Bancario 📂
📑 Documentación personal
DNI, vida laboral actualizada, últimas nóminas (3-6), contrato de trabajo, declaración de la renta.
⚖️ Documentación del divorcio
Sentencia de divorcio, convenio regulador, pensiones, uso de vivienda, liquidación de bienes.
💰 Ingresos extra
Pensiones, ayudas, trabajos complementarios con justificantes.
📉 Historial de deudas
Informe CIRBE, situación en ASNEF, estrategia de saneamiento.
🏦 Ahorro mínimo
10-12% del valor del inmueble para gastos mejora tu perfil.
Casos Reales de Personas Divorciadas 🧩
👩 Ana, 39 años
Divorcio reciente, sin hijos, empleo estable como administrativa. Optó por una hipoteca mixta para mantener flexibilidad sin comprometer cuota fija al inicio.
🧔 Carlos, 45 años
Con dos hijos y pensión de alimentos. Requirió asesoría para demostrar solvencia conjunta con su nueva pareja. Obtuvo hipoteca al 90% con ayuda de bróker especializado.
👩⚕️ Esther, 51 años
Sanitaria con ingresos altos pero mal historial financiero anterior. Se le diseñó un expediente sólido con estrategia de saneamiento y se aprobó hipoteca variable.
4. Descubre Tu Hipoteca Ideal 🔍
🔒 Hipoteca Fija
- Cuota constante durante toda la vida del préstamo
- Ideal si priorizas estabilidad mensual
- Recomendada si tienes ingresos estables tras el divorcio
📉 Hipoteca Variable
- Tipo de interés que cambia con el tiempo
- Cuotas más bajas al inicio, pero con riesgo
- Buena opción si esperas mejorar ingresos pronto
🔀 Hipoteca Mixta
- Tipo fijo los primeros años, luego variable
- Ideal si quieres estabilidad ahora y flexibilidad luego
- Buena para perfiles en reconstrucción post-divorcio
5. Oportunidades que No Sabías 💡
Viviendas con Descuento
Bancos y fondos ofrecen inmuebles por debajo de precio de mercado. Oportunidades que solo se acceden mediante canales especializados.
Hipotecas con Apoyo Familiar
¿Tu padre o hermano tiene un perfil solvente? Puede ayudarte como avalista sin aportar dinero, mejorando tus condiciones.
Financiación del 100%
Aunque poco común, existen perfiles que permiten financiar el 100% si se demuestra estabilidad, baja carga financiera y buen scoring bancario.
6. Aspectos Legales Clave ⚖️
Asegúrate de tener estos puntos legales resueltos antes de buscar hipoteca. Te ahorrará tiempo y evitará rechazos bancarios:
Sentencia de divorcio
Debe estar inscrita oficialmente para validar tu nueva situación civil.
Convenio regulador
Incluye custodia, pensiones, y uso del hogar familiar. Fundamental para evaluar ingresos/gastos.
Liquidación de bienes
Aporta seguridad jurídica. Indispensable si aún hay propiedades compartidas.
Pensiones
Las pensiones que das o recibes afectan tu capacidad de endeudamiento.
Hipoteca anterior
Asegúrate de cancelarla o demostrar desvinculación total si la compartías.
Aspectos Legales Clave en tu Hipoteca Post-Divorcio
El proceso de divorcio tiene implicaciones legales directas en tu capacidad para obtener una hipoteca. Es fundamental entender cómo afectan estos puntos clave:
⚖️ Liquidación de Bienes Gananciales
Si tenías una hipoteca conjunta, es crucial que el **convenio regulador** o la sentencia especifiquen claramente cómo se liquida esa deuda. Esto puede implicar la venta de la vivienda, la adjudicación a uno de los cónyuges (asumiendo el 100% de la hipoteca), o la extinción del condominio. Un **asesoramiento legal** especializado es imprescindible en este punto.
💸 Pensión Compensatoria y de Alimentos
Como mencionamos, estas pensiones influyen en tu **capacidad de endeudamiento**. Si las recibes, pueden sumar a tus ingresos; si las pagas, se considerarán gastos fijos, reduciendo tu capacidad de préstamo. Los bancos exigirán la documentación oficial que lo acredite.
🏡 Vivienda Familiar
La atribución del uso de la vivienda familiar a uno de los cónyuges (especialmente si hay hijos menores) puede limitar tus opciones, ya que el banco considerará esa obligación. En algunos casos, puede ser un impedimento para acceder a otra hipoteca si no se ha resuelto la situación de la vivienda anterior.
📄 Titularidad y Cargas
Es vital que la vivienda que quieras hipotecar no tenga cargas previas que no te correspondan o que estén vinculadas a tu anterior relación. Una nota simple del Registro de la Propiedad te dará esta información, garantizando transparencia en tu nueva inversión.
El Apoyo que Marcará la Diferencia
En momentos como este, no necesitas una charla fría sobre tipos de interés. Necesitas a alguien que te escuche, que entienda tu historia y que la defienda como si fuera suya. Alguien que te diga la verdad, incluso si duele, pero que también te muestre las puertas que aún están abiertas para tu nuevo comienzo.
🤝
Escucha y Empatía
Entendemos tu situación. Tu historia es única y merece ser comprendida a fondo.
🛡️
Defensa Experta
Nuestro equipo de **brókers hipotecarios** defenderá tu expediente con estrategia ante los bancos.
🔑
Tu Nueva Realidad
Te ayudamos a encontrar la hipoteca que mejor se ajuste a tu nueva vida y estabilidad financiera.
En **Fénix Capital** hemos acompañado a **decenas de personas divorciadas** a conseguir la casa donde han empezado su nueva vida. No porque tuvieran todo a favor, sino porque se atrevieron a volver a intentarlo y contaron con un asesoramiento profesional que defendió su **tasación de la vivienda** y su **perfil de riesgo**.
